Saiba como usar de forma correta o seu cartão de crédito e evitar endividamento.
Quem não conhece alguém que fale “estou endividado por causa do cartão de crédito”?
No entanto, a pequena lâmina de plástico não é a grande vilã da história.
Ao conhecer a melhor maneira de como usar o cartão de crédito, você vai ver que ele pode se tornar um grande aliado da saúde financeira.
Neste artigo vamos mostrar, como você pode mudar sua relação com o cartão de crédito e torná-lo seu aliado, evitando maiores dores de cabeça.
1. Cartão de Crédito e Brasileiros Endividados
Com frequência, o SPC Brasil realiza pesquisas sobre o endividamento do brasileiro, e os dados demonstram a relação do cartão de crédito aos brasileiros endividados, veja:
70% dos brasileiros possuem cartão de crédito e 44,5% possuem cartões de lojas.
Conforme pesquisa do SPC Brasil de maio de 2016, 30% dos brasileiros que fazem cartão de crédito e cartões de lojas não se atentam em querer saber quais são as tarifas e os juros cobrados.
A modalidade de crédito que mais deixa as pessoas com o nome sujo é o cartão de crédito!
Outra pesquisa de junho de 2016 trouxe dados alarmantes:
76% dos consumidores veem o cartão de crédito como algo positivo, mas 47% dos usuários não controlam gastos.
As principais vantagens vistas pelos brasileiros no uso do cartão de crédito é o fato de não precisar andar com dinheiro, o que gera mais segurança e também poder parcelar o valor das compras.
As principais desvantagens são o risco de acabar comprando mais coisas do que de fato precisa pela facilidade de não ter que pagar no momento, e a possibilidade de perder o controle do quanto já foi gasto e se surpreender com o valor da fatura.
Tendo em vista que quase a metade dos usuários não controlam seus gastos com cartão de crédito, e acabam entrando na famosa bola de neve das dívidas, reunimos neste artigo dicas valiosas para você não cair nessa estatística também. Leia a seguir.
2. Afinal, como usar o cartão de crédito?
Com a segurança e a praticidade dos cartões de crédito, eles vêm se tornando cada dia mais popular. Com ele não precisamos circular com grandes quantias de dinheiro, muito menos nos preocupar com o desembolso imediato. Porém, essa falsa sensação de dinheiro na mão é a maior responsável pelas tão conhecidas “bolas de neve” do cartão de crédito.
Sabendo como usar o cartão de crédito saudavelmente e com responsabilidade, ele pode ser uma grande ferramenta de controle financeiro, trabalhando ao seu favor e não sendo um problema.
Em junho de 2016, o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), junto à Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL), divulgou que cerca de 50% dos brasileiros que utilizam o cartão de crédito não conhecem as taxas do crédito rotativo, ou seja, os juros por pagar o valor “mínimo” da fatura ou por pagamento em atraso.
2.1 Nunca pague o mínimo da fatura
Conforme o site do Banco Central (BACEN), a taxa média do crédito rotativo no mês de setembro de 2016 foi de 480%, sendo ela 156% maior que a do cheque especial para o mesmo período. Portanto, a primeira dica valiosa para não prejudicar a saúde financeira e acabar com orçamento é nunca pagar o mínimo da fatura!
Quando optamos por essa modalidade, estamos pegando “emprestado” o restante do valor, além do que, a próxima fatura será composta pelo consumo e pelas parcelas daquele mês, somados à diferença da fatura passada acrescida de juros, tornando o pagamento total cada vez mais difícil.
2.2 Evite realizar saques pelo Cartão de Crédito
Outra dica é que o saque disponível para o cartão de crédito também deve ser evitado, pois assim como no crédito pelo pagamento parcial das faturas, as taxas costumam ser altíssimas.
É importante definir um limite pessoal do valor total da fatura, que saudavelmente não deve ultrapassar 30% da renda líquida. O foco deve ser o seu orçamento e a sua capacidade de pagamento, e não o limite liberado no cartão.
2.3 Evite aceitar ofertas de aumento de limite
É importante também, evitar as ofertas de aumento no limite. Não podemos esquecer que o cartão de crédito é apenas um meio de pagamento e não um complemento da renda. Em casos de emergência, nas quais não conseguiremos quitar o total da fatura e não houver maneiras mais baratas para pagá-lo, como o crédito consignado, por exemplo, podemos optar pelo parcelamento que, mesmo com juros mais altos, ainda são menores que os do rotativo.
Devemos nos atentar ao parcelamento, pois nos dá a falsa sensação que você vai pagar “sem sentir” e estimula comprar mais do que você realmente precisa. Então, procure não exceder 3 parcelas, e somente quando não houver desconto à vista. Caso exista desconto à vista, o cartão deve ficar de fora.
2.4 Evite pagar contas pelo Cartão de Crédito
Outra cilada do cartão de crédito é utilizá-lo para o pagamento de contas de energia, água, telefone e boletos em geral. Alguns bancos chegam a cobrar R$25,00 por fatura, mais o IOF da operação.
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3. Quando o cartão de crédito é um aliado?
O cartão de crédito é uma ferramenta fantástica para o controle financeiro, basta conhecer o produto e saber como usá-lo.
As faturas normalmente ficam disponíveis na internet, o que possibilita o acompanhamento ao longo do mês, podendo saber quanto ainda há disponível para utilizar. Esse controle se estende no fechamento do orçamento, todos os gastos estão relacionados e “caem” no mesmo dia, facilitando o preenchimento da planilha financeira.
Lembre-se de colocar o vencimento próximo ao dia do recebimento do salário, para não gastar o dinheiro da fatura.
Nessa linha, quando temos apenas um ou dois cartões, temos menos tarifas. Existem opções de cartões que são isentos de anuidade, mas se houver, é importante negociar sempre. O ideal é não ter mais de dois cartões de crédito, isto facilita no controle dos gastos.
Como bem sabemos, não existe juro zero, o valor das tarifas e o custo da manutenção das máquinas de cartão estão embutidos nos produtos. Mas algumas vezes, em que não há negociação no preço à vista, o parcelamento sem juros no cartão é uma boa opção. Porém, tome muito cuidado com parcelamentos.
Mesmo que a compra não tenha juros embutidos nas parcelas, o limite do orçamento deve ser respeitado.
Normalmente as faturas são fechadas de 10 a 15 dias antes do vencimento, dependendo do dia da compra, ganhamos um prazo de 40 a 45 dias para pagá-las.
Outras grandes vantagens do cartão são a fidelidade e as milhas. Desde que o programa esteja alinhado ao seu perfil de gasto e estilo de vida, ele é uma ótima opção. Além de trocas de pontos por produtos, desconto em estabelecimentos, cinemas e teatros, algumas viagens podem ser “pagas” com as milhas. O ideal é acumular o consumo no cartão que apresenta as melhores vantagens pela fidelidade. Lembre-se de evitar as compras por impulso apenas para acumular pontuações e milhas!
O cartão de crédito nada mais é que um meio de pagamento. Simples mudanças podem torná-lo um bom amigo da sua saúde financeira, desde que haja responsabilidade na utilização e no controle financeiro. E você, como anda sua relação com seu controle financeiro e o seu cartão de crédito?
Fonte: Parmais
